Спрос на ипотеку к концу 2023 года в Калининградской области упадет на 30%.
Главная → Новости → Новости на сайте -> Спрос на ипотеку к концу 2023 года в Калининградской области упадет на 30%.
Причина не в возросших ставках, а в ужесточении
требований ЦБ.
К ноябрю - декабрю 2023 года в связи с возросшими
ставками Центробанка и требованиями к более высокому первоначальному взносу – с
10 до 20 % рынок ипотеки в Калининградской области упадет на 25-30%.
Эти меры Центробанк проводит в связи с тем, что как на
рынке Калининградской области, так и по всей России ипотека имеет явные
признаки перегрева.
Банк России сильно увеличил макропруденциальные
надбавки по кредитам с низким первоначальным взносом. Дополнительно надбавки
увеличили с 1 октября 2023 г. С июня 2023 г. потребовали от банков создавать
больше резервов по кредитам со сверхнизкими ставками от застройщиков.
На 1 сентября средняя ставка в топ-20 банков по
нельготным ипотечным кредитам на новостройки достигла 13,76%, а по ссудам на
готовое жилье — 13,97% годовых, следует из статистики «Дом.РФ».
Ипотека
подорожала после увеличения ставки ЦБ — в августе 2023 внепланово поднял ставку
до 12% годовых.
Закредитованных заемщиков – у которых более 50%
месячного дохода уходит на выплату ежемесячного платежа по ипотеке на рынке,
все больше, достигает 50 % рынка. Для них ставятся ЦБ заградительные барьеры. Из-за
бурного роста ипотечного кредитования стимулируемых льготными программами при
усилении потребительской активности с 2020 года долговая нагрузка населения
очень сильно выросла
На спрос также повлияет сокращение платежеспособности
при повышенной инфляции и отставании динамики реальных доходов населения от
роста закредитованности.
Ожидания рынка
Но спрос на ипотеку не будет обвальным, так как государство
анонсировало резкое урезание льготных программ кредитования на рынке жилья,
запланированное на 1 июля 2024 года.
Для рынка недвижимости именно Калининградской области
этот фактор может стать фатальным, так как до 90% квартир в области покупается
в ипотеку и из этого числа до 50 % это покупатели из других регионов.
Важно понимать, что ипотека упадет в том случае, если
произойдет повышение ставок по госпрограммам.
На первичном рынке продолжают действовать госпрограммы
с субсидируемой ставкой, и основной объем спроса приходится именно на них
(порядка 95% выдач на первичном рынке в 2023 году).
В этом случае снижение ипотеки в Калининграде придется
на рынок вторичной недвижимости и ипотеку на рынке новостроек Калининграда без
субсидирования.