Подводные камни ипотеки. Супруг может оставить ни с чем плательщика ипотеки за квартиру.

Ипотека для семей является реальным выходом для решения жилищной проблемы. Срок ипотеки в 30 лет позволяет иметь платежи которые семья может осуществлять выплаты посильно.

Но вот если семья рушится, то возникает очень много коллизий юридических и проблем финансовых. Ипотека может стать капканом для одной из сторон, особенно если вторая сторона готовилась к разводу заранее и просчитывала варианты выгодные для себя.

Москвичка Александра Зебрина живет с сыном 11 лет. После развода бывший муж внезапно подал на банкротство и квартиру, в которую она вложила свои личные 12 миллионов рублей, продают с торгов. И после этого женщине необходимо будет выселиться из квартиры.

В 2012-м Александра в возрасте 22 лет она стала жить совместно с  Кириллом Зебриным который был на 15 лет старше её и зарегистрировали брак в 2013 г. Муж работал поваром в ресторанах Москвы. В 2015 году родился сын. В 2017 г они расстались. Не общались три года. А потом Кирилл внезапно вернулся и уговорил Александру снова пожениться в 2020 г.

Решили купить квартиру в ипотеку двухкомнатную квартиру. В ноябре 2022-го супруги оформили ипотеку по льготной семейной ставке.

- У Александры была однокомнатная квартира, деньги от ее продажи она внесла как первоначальный взнос - 4,5 миллиона рублей. Продала 2/3 своей квартиры в Зеленограде принадлежавшие по наследству и деньги от продажи доли мы вложили в ремонт.

Муж указан в кредитном договоре как заемщик, Александра - как созаемщик. Но все платежи вносила только Александра. Есть платежные документы, которые это подтверждают. Муж за эту квартиру ни разу не платил.

Она платила и тогда когда жили с семьей и после развода работая как индивидуальный предприниматель - сеть небольших студий эстетической гимнастики для детей.

В 2025 г. снова развод и Зебрин обратился в арбитражный суд, чтобы его признали банкротом - не хотел платить ипотеку. Квартиру выставили на торги.  

Эта квартира для Александры с сыном единственное жилье! Она в качестве созаемщика заключила с банком договор ипотеки, вложила две собственные квартиры, честно оплачивает кредит. Но при этом хотят забрать единственное жилье.

На торги квартиру выставили по очень низкой цене. 17,3 миллиона рублей, хотя по рынку подобные квартиры стоят 30 миллионов. Откуда взялась такая цена, непонятно - в деле нет оценочной экспертизы.

Основную часть вырученных с продажи квартиры денег (около 16 миллионов) должен забрать банк. Остальное отойдет финансовому управляющему. То есть, Александра и ее ребенок потеряют и квартиру, и все вложенные в нее за несколько лет деньги - около 12 миллионов.

 Александра просит мировое соглашение, чтобы ей разрешили и дальше платить ипотеку. Но ни бывший муж, ни банк на него не идут. А суд принимает их сторону. Зебрину есть, где жить. У него шикарный коттедж в Подмосковье, который официально записан на его маму…

А разве по закону созаемщик не может стать основным заемщиком? Если один участник ипотечного договора не хочет платить, почему этого не может делать второй?

По закону третье лицо может взять на себя обязательство по погашению долгов должника-банкротства. Это стало возможно, когда в 2024 году в закон о банкротстве внесли изменения, которые как раз и призваны защищать права граждан в подобных ситуациях. Причем, такое соглашение может быть заключено даже против воли кредитора.

Но банку это невыгодно.

Ему проще получить деньги сейчас, продав квартиру ниже рыночной цены, чем еще много лет получать ежемесячные платежи. Соответственно, арбитражному управляющему тоже выгодно закончить все продажей квартиры - он получит свой процент. А бывший муж просто хочет разорвать все отношения с прежней семьей. При этом социально значимые интересы - факт единственного жилья у матери-одиночки, права ее ребенка - судами проигнорированы.

 Миллионы семей приобрели жилье по той же системе заемщик-созаемщик. И получается, что если один из супругов банкротится, то второй автоматически все теряет?

Александра платит ипотеку, банк принимает платежи каждый месяц, но при этом хотят лишить единственного жилья. Будут жаловаться в Верховный суд. , -

Будет писать заявление в полицию и прокуратуру на бывшего мужа - в его действиях есть состав преступления по статьям «Преднамеренное банкротство» или «Фиктивное банкротство» поскольку кроме ипотеки у него никаких особых долгов перед банками нет.

Получается, что муж купил в ипотеку квартиру, сделал так, чтобы Александра вложила в нее все деньги и подал на банкротство.

В зоне риска все ипотечники?

Лучше всем перед тем, как заходить в ипотечную историю, подписывать брачный договор - кто, кому и что должен при тех или иных обстоятельствах.

- Что можно сделать в ситуации, как у нашей героини?

Нужно доказывать, что ежемесячные платежи перечислялись с ее карты и у нее при этом есть официальный доход, который обеспечивал эти средства. Так шансы сохранить квартиру увеличиваются.

- Какие еще есть подводные камни при подобных разводах с банкротством?

- Их очень много! Например, если на первоначальный взнос пошли деньги, подаренные паре кем-то из родных на свадьбу. Если сумма была предоставлена в конвертике, а по документам внесена одним из супругов, потом невозможно доказать, что это был свадебный подарок. Такие вещи нужно оформлять нотариально через договор дарения.

27.04.2026 г.

 WWW.MSK.KP.RU