Кризис и ипотека в Калининграде в 2012 г.: все «за» и «против»
Главная → Новости → Ипотека -> Кризис и ипотека в Калининграде в 2012 г.: все «за» и «против»
СТАВКИ РОСЛИ, НО ОСТАНОВИЛИСЬ
Средняя ставка по ипотеке сейчас составляет 12%. Такую статистику публикует Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Это примерно на полпроцента выше, чем осенью прошлого года. Тогда ставка опускалась до минимума за все время существования ипотеки в России (11,4%). Эксперты признают, что такая тенденция связана с мировым финансовым кризисом.
Есть ли опасность, что ставки и дальше пойдут в рост? Эксперты говорят, что предсказать это невозможно. С одной стороны, если вторая волна кризиса все-таки придет, то стоимость заемных денег вырастет. С другой, инфляция в России находится на минимальном уровне. И это сдерживает рост ставок.
- Берите кредит тогда, когда возникла необходимость в покупке жилья, - советуют участники ипотечного рынка. - Не надо ничего выгадывать. Предсказать поведение рынка очень сложно. Главная рекомендация - хорошенько рассчитайте свои силы. Лучше подстраховаться - взять кредит на максимально большой срок, чтобы ежемесячные платежи были маленькими. Остались лишние деньги - отдали в досрочное погашение. Не остались - не страшно.
- Ипотеку не стоит брать на срок дольше 5 - 7 лет, - советуют прожженные ипотечники на одном из тематических форумов. - Лучше бОльшую часть суммы за жилье внести из накоплений, а не с помощью кредита.
То, что подобного разумного подхода придерживаются многие заемщики, отчасти доказывает и статистика. По данным ЦБ и АИЖК, клиенты банков в среднем вносят более 40% в качестве первоначального взноса и расплачиваются по кредиту примерно вдвое быстрее положенного срока.
ПРОЦЕНТ НИЖЕ, РИСК ПОТЕРИ РАБОТЫ - ВЫШЕ
В теории брать ипотеку перед кризисом даже выгодно. Три года назад (весной 2009-го) банки фактически прекратили жилищное кредитование. Взять взаймы на покупку квартиры можно было лишь под драконовские проценты - 18 - 20%. То есть те, кто успел влезть в долги перед кризисом, получили деньги по выгодным ставкам. Но не все так однозначно.
- Я взяла ипотеку в августе 2008 года, - рассказала «КП» Елена из Москвы. - Уже ходили слухи о том, что скоро может грянуть кризис, но в банке меня успокоили. Зарплата у меня на тот момент была очень хорошей, поэтому я в принципе без опаски взяла в кредит крупную сумму денег. Но когда через полгода меня сократили, пришлось просить реструктуризацию в банке. В итоге сейчас еле справляюсь с платежами, которые тоже выросли. Долг перед банком за это время только увеличился. Ведь все эти годы я платила только проценты, да и то не полностью.
Таких кризисных историй очень много. Поэтому о них всегда стоит помнить, перед тем как брать взаймы крупную сумму денег для покупки недвижимости. По словам экспертов, если перед вами остро стоит жилищный вопрос, то не надо откладывать его решение в долгий ящик. Но в данных условиях принимать решение об ипотеке надо очень обдуманно. Взяв большой кредит перед кризисом, можно сэкономить на процентах. Тем не менее во время финансовых неурядиц резко повышается риск потери работы.
- Вторая волна кризиса точно будет, поэтому заемщикам надо вести себя очень осторожно, - говорит Наталья Смирнова, гендиректор компании «Персональный советник». - Во-первых, ежемесячный платеж не должен быть выше 30 - 35% от доходов семьи. Во-вторых, кредит берем только в рублях. Потому что, если снова тряхнет, то доллар и евро пойдут вверх, как это было в 2008 - 2009 годах. В-третьих, ни в коем случае нельзя вбухивать в квартиру все свои сбережения. Определенную часть надо оставить на черный день. В заначке должно быть хотя бы три месячных дохода семьи, а лучше еще больше. Если бы такая заначка была у дефолтных заемщиков, то многие из них смогли бы справиться с трудностями.
Кроме того, как поясняет эксперт, квартиру лучше покупать в хорошем состоянии. Иначе расходы на ремонт могут съесть остатки денег в самый неподходящий момент.
ТОЛЬКО ЦИФРЫ
Как изменилась ипотека за год
Параметр Год назад Сейчас
Средний размер кредита (млн. руб.) 1,38 1,45
Средний срок кредита (лет) 16,3 14,8
Средняя ставка (% годовых) 12,3 12
Первоначальный платеж (% от стоимости жилья) 43,3 41,5
Доля платежа в доходах заемщика (%) 34,6 35,1
Общий объем задолженности (трлн. руб.) 1,2 1,6
По данным АИЖК.
По данным агентства «Индикаторы рынка недвижимости», средняя цена квадратного метра в столице - 163 тысячи рублей. В среднем по России этот показатель почти в четыре раза ниже - 46 тысяч рублей за «квадрат». ( В Калининграде в среднем цена на недвижимость , квартиры за м2 составляет 49 000 рублей.)
13.10 2012 г.